Максимальный кредит для собственного бизнеса

Еще недавно наблюдался существенный рост в сфере малого и среднего бизнеса, что вызвало большой спрос на кредитные продукты, предназначенные специально для предпринимательской деятельности. Многие бизнесмены не желают останавливаться на достигнутом и стараются выйти на новый, более высокий уровень, который будет приносить максимальную прибыль. Как правило, начинающие предприниматели не имеют в своем распоряжении необходимых для развития бизнеса денежных средств, ведь порой речь идет о довольно значительных суммах. Поэтому единственным решением для них становится обращение за поддержкой в банковские организации. Банки сейчас имеют довольно много кредитных программ, предназначенных специально для данной категории соискателей. Разумеется, последние события в мире сильно ударили по экономике России и затронули все сферы, особенно банковскую, а поэтому с получением кредита теперь предпринимателю будет еще сложнее, чем раньше. Однако это не означает, что кредитование бизнеса стало невозможным. Чтобы получить кредит, нужно соответствовать всем требованиям кредитора, которых более чем достаточно.

Оценочный анализ претендента на кредит

Прежде чем вынести вердикт по кредитной заявке, полученной от предпринимателя и определить максимальный размер займа, финансовое учреждение в обязательном порядке производит оценку ликвидности предприятия. Чем солиднее доходы компании-заемщика, тем больше будет размер кредита. На основании выписки о доходах предприятия банковская организация осуществит все необходимые расчеты, которые позволяют выявить максимальный для размер ежемесячного взноса. По мнению кредитора именно такой обязательный платеж будет самым оптимальным и позволит заемщику без каких-либо проблем выполнять долговые обязательства. В соответствии с кредитными программами для бизнеса, величина ежемесячного взноса по займу не должна превышать 50% от прибыли компании, получаемой за идентичный промежуток времени. Иногда банк, после выполнения оценки перспективности развития предприятия, соглашается поднять эту планку даже до 70%. Правда, это большая редкость и рассчитывать на подобную лояльность кредитора не стоит.

Обеспечение по кредиту

Финансовое учреждение перед заключением сделки также осуществит и оценку ликвидного имущества предприятия, для развития которого планируется оформление займа. Многие коммерческие банки готовы предложить клиентам более лояльные условия кредитования в том случае, если предприниматель предоставит в качестве залогового обеспечения ликвидное имущество. Например, на роль залога подойдет объект недвижимости, автотехника, оборудование и любое другое имущество, находящиеся в собственности предприятия-заемщика. Главное требование, которое будет выдвигаться кредитором к залоговому обеспечению сводится к его ликвидности. Помимо этого следует брать во внимание и тот факт, что стоимость этого имущества должна превышать размер кредита как минимум на 30%.

Анализ активов и пассивов

Финансовое учреждение перед выдачей кредита для бизнеса и определением максимальной суммы непременно произведет анализ имеющихся у предприятия-заемщика активов и пассивов. Что касается второго пункта, то учитываться будут имеющиеся у компании долги перед другими банками, а также налоговые пошлины, задолженности перед работниками предприятия и поставщиками. К тому же, кредитор обязательно сделает анализ реальной прибыли и накопительного фонда компании-заемщика. Банковская организация с большой вероятностью вынесет отрицательное решение по кредиту, если общая сумма долга у предприятия больше регулярного дохода на 30%. Хотя, справедливости ради следует сказать, что некоторые финансовые учреждения готовы предоставить кредит на бизнес даже в том случае, если разница достигает 60%. Правда, тогда заемщику следует быть готовым к высокой процентной ставке и невыгодным условиям заимствования. В завершение следует сказать, что это далеко не все требования к потенциальным заемщикам, желающим получить кредит на развитие бизнеса и на максимальную сумму займа также оказывают влияние масса других факторов, которые во многом зависят от конкретного банка. Еще сильнее положение предпринимателей усугубляет нестабильная экономическая ситуация в стране, многочисленные санкции и значительное падение рубля, что не только бьет по бизнесу, но и вынуждает финансовые учреждения пересматривать свою политику и вносить в нее соответствующие изменения, которые однозначно не пойдут на пользу банковским клиентам.