Кредиты для бизнеса в России | BIZCREDIT.PRO

Как и несколько лет назад, так и сейчас, вопросы кредитования бизнеса у нас в стране до сих пор находятся на стадии развития. Причём данная форма предоставления займов является для наших бизнесменов достаточно болезненным вопросом. Даже современные кредитно-финансовые учреждения не стремятся кредитовать малый и средний бизнес. А всё потому, что данная категория заёмщиков по-прежнему остаётся в повышенной группе рисков для банков.

Получить кредит на бизнес, не имея залога в качестве обеспечения для банков, сейчас практически нереально. Каждый кредитор, который предоставляет ссуды на бизнес, стремится себя максимально оградить от всяческих рисков. И лучшей гарантией является платёжеспособность заёмщика, рентабельность его бизнеса и наличие обеспечения. Таким образом, получить кредит можно, но, скорей, на развитие уже действующего бизнеса, а не на его открытие с нуля. К сожалению, экономическое положение в России говорит не в пользу развития и процветания бизнеса. Новичкам же в этом деле будет крайне непросто получить кредит.

Каким условиям, в идеале, должен соответствовать заёмщик, чтобы он сумел получить в банке ссуду на бизнес?

  1. Конечно, в каждом конкретном случае банки требуют определённый пакет необходимой документации. Однако есть перечень требований, который обязателен в любом случае в каждом банке. Поэтому наличие положительной кредитной биографии является неотъемлемой частью при оформлении займов на бизнес. Если у заёмщика имеются долги, тем более неоплаченные, в иных кредитных учреждениях, о займе на бизнес он может сразу же забыть. Ни один банк не пойдёт на риск и, не предоставит ссуду бизнесмену, который имеет или имел задолженности перед другими кредиторами, инвесторами, поставщиками и прочее.
  2. Для одобрения заявки будет лучше, если бизнес заёмщика уже продолжительное время успешно функционирует на рынке. То есть, кредитору надо доказать, что бизнес, на который требуются инвестиции, является рентабельным. Убыточный бизнес не возьмётся финансировать ни один здравомыслящий кредитор. Поэтому, чем дольше работает бизнес, тем лучше для заёмщика. 3. Разумеется, наличие постоянной прибыли обязательно. Поэтому заёмщику придётся представить в банк всевозможную бухгалтерскую, финансовую, налоговую отчётность, которая сможет подтвердить эффективность функционирования бизнеса. Так же может потребоваться независимый аудит, но это в том случае, если кредитополучатель претендует на огромный размер кредита.
  3. Чтобы в России оформить кредит на бизнес, от заёмщика обязательно потребуется обеспечение. Поэтому первое, о чём стоит позаботиться заёмщику - это предоставление ликвидного залога банку. Чем дороже окажется имущество, предоставляемое под залог, тем выше шанс получить одобрение кредитор. Ведь в том случае, если дело не заладится, и заёмщик не сможет платить по своим долгам, банк в любой момент сможет изъять залог и выставить его на продажу. Вырученные средства пойдут на покрытие банковских убытков, а остаток, если таков будет иметься, вернётся обратно заёмщику. Так же банки могут потребовать предоставить платёжеспособных поручителей. Это могут быть инвесторы, которые вложились в бизнес, учредили компании и т.д. Главное, чтобы созаёмщик сумел доказать банку свою платёжеспособность.
  4. Для начинающего предпринимателя обязательно потребуется предоставить доскональный бизнес-план, при изучении которого, банк должен видеть конкретные цифры и перспективы дальнейшего развития предприятия. Бизнес-план, пожалуй, является для начинающего бизнесмена самым основным документом, который сможет убедить банк предоставить кредит. Если план окажется недостаточно развёрнутым и понятным для банка, он откажет в предоставлении ссуды.
  5. Так же необходимо будет предоставить все договора аренды (если таковые имеются) производственных, офисных, складских и т.д. помещений.
  6. Обязательно наличие оригинала и копии свидетельства о регистрации компании, копии учредительных документов и т.д.
  7. Чтобы получить кредит в конкретном банке, у заёмщика на этот момент должен быть открыт действующий счёт в этом банке. И это – обязательное требование любого кредитора. Иметь счёт в стороннем банке и желать получить кредит в другом – уже не получится. Можно сказать больше: некоторые финансово-кредитные учреждения требуют заёмщиков на момент оформления займа иметь действующий депозитный счёт в их организации.

На какую именно форму кредита может рассчитывать бизнесмен при оформлении кредита в России

  1. Овердрафт к расчетному счету кредитополучателя, В этом случае может предложить своему клиенту кредит в размере до 50% в зависимости от средней в месяц выручки предприятия, которая проходит на расчетный счет за последние полгода. Конечно, если бизнес рентабельный, то банк может предложить заёмщику более привлекательные условия – до 90% от всего оборота под более низку ставку.
  2. Не менее популярная форма кредитования – ссуда на пополнение оборотных средств организации. В этом случае кредитор может дать заёмщику кредит, размер которого не будет превышать среднемесячную выручку за последние полгода-год, согласно официальным данным по бухгалтерской отчётности.
  3. И ещё один популярный способ оформить ссуду – взять технику или оборудование, необходимое для эффективного функционирования бизнеса в кредит. Это, пожалуй, самый выгодный вариант, так как ставки по таким ссудам на порядок ниже, хотя общий размер кредита вряд ли будет превышать 80% от общего оборота компании.